В июне российские банки выдали ипотечные кредиты на 250 млрд рублей. Это рекордный показатель с начала 2018 года. Больше ипотеки выдавали только в декабре 2017-го
Месячный объем выдачи российскими банками ипотеки в июне 2018 года составил не менее 250 млрд руб. Эта сумма является одной из самых высоких среди месячных объемов выдачи займов за всю историю ипотечного кредитования в России. Такие данные содержатся в предварительных итогах первого полугодия на рынке ипотечного кредитования России (есть у редакции), подготовленных ДОМ.РФ (ранее — АИЖК) и исследовательской компанией в области анализа конкурентной среды российского рынка финансовых услуг Frank RG.
Рост объемов выдачи ипотеки начался в январе 2016 года — тогда россияне взяли кредиты на 62 млрд руб. следует из исследования. С тех пор месячные объемы планомерно увеличивались. Например, в июне 2016 года российские банки выдали ипотечных кредитов на 114 млрд руб., а в марте 2017 года — на 147 млрд руб. Абсолютный рекорд по месячной выдаче жилищных займов был поставлен в декабре 2017 года, когда россияне за месяц взяли ипотеки на 290 млрд руб.
С начала 2018 года также наблюдался планомерный рост ежемесячных объемов кредитования: 148 млрд руб. в январе, 199 млрд руб. в феврале, 235 млрд руб. в марте, 249 млрд руб. в апреле и 235 млрд руб в мае. По предварительной оценке ДОМ.РФ, выдача ипотеки в июне 2018 года составила не менее 250 млрд руб., что в 1,6 раза выше уровня июня 2017 года.
Всего за первое полугодие, по предварительной оценке ДОМ.РФ, в России было выдано жилищных кредитов на сумму более 1,3 трлн руб. Общий объем объем ипотечного портфеля банков на 1 июня 2018 года достиг 5,8 трлн руб. (+22% к 01.06.2017), из которых 1,18 трлн руб. составляют ипотечные кредиты, выданные на приобретение жилья в новостройках (+23% к 01.06.2017).
Ставки
Такие темпы роста объемов выдачи являются результатом активного снижения ставок, начавшегося с февраля 2017 года, отмечается в отчете ДОМ.РФ и Frank RG. В мае текущего года средневзвешенная ставка в российских банках составила 9,56% (-1,77 п. п. к маю 2017 года). По кредитам на новостройки — 9,39% (-1,52 п. п.), а на вторичном рынке — 9,63% (-1,93 п. п.).
В отдельных банках ставки находятся уже ниже 9%. Такие кредитные продукты для широкого круга заемщиков, например, предлагают Сбербанк, «Российский капитал» и сам ДОМ.РФ. Для отдельных категорий граждан (молодые специалисты, зарплатные клиенты, многодетные семьи и т. д.) в некоторых банках уже доступна ипотека со ставками 6% и ниже. Последующее снижение ставок «будет способствовать дальнейшему росту доступности ипотеки и ее востребованности в качестве основного инструмента улучшения жилищных условий», говорится в исследовании.
По словам генерального директора Frank RG Юрия Грибанова, ставка является одним из важных факторов роста объемов выдачи ипотеки. «Планомерная работа правительства и Центробанка по снижению ключевой ставки привела к тому, что банки смогли выдавать ипотеку под 9–10%. Низкая ставка существенно влияет на сумму ежемесячного платежа, а высокий платеж является стоп-фактором по доступности — и теперь она стала доступна для тех, кто не мог позволить ее себе два-три года назад», — пояснил эксперт в комментарии «РБК-Недвижимости».
Ставки и выдача ипотечных кредитов в 2017–2018 годах
Средняя ставка, %
Выдача, млрд руб.
январь 2017г.
11,84
71
февраль 2017г.
11,94
103
март 2017г.
11,68
147
апрель 2017г.
11,44
150
май 2017г.
11,33
145
июнь 2017г.
11,10
157
июль 2017г.
10,94
155
август 2017г.
10,58
174
сентябрь 2017г.
10,05
184
октябрь 2017г.
9,95
213
ноябрь 2017г.
9,80
233
декабрь 2017г.
9,79
290
январь 2018г.
9,85
148
февраль 2018г.
9,75
199
март 2018г.
9,64
235
апрель 2018г.
9,57
249
май 2018г.
9,56
235
Прогноз
Исследование ДОМ.РФ также содержит прогнозы по ставкам и объему ипотечных кредитов 2018 году.
Согласно этому прогнозу, средняя ставка по ипотеке, выданной за весь 2018 год, может составить 9,3% (на 1,3 п. п. ниже, чем по итогам 2017 года). А в последние месяцы 2018-го средняя ставка может достигнуть исторического рекорда в 9,1%, прогнозируют в ДОМ.РФ. Для сравнения: средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях в 2015 году составляла 13,4%.
«Мы прогнозируем, что к концу 2018 года ставка по ипотеке достигнет уровня ниже 9% для широкого круга заемщиков. К концу 2019 года мы можем увидеть уровень в 8% — это станет возможно в случае продолжения снижения общих ставок в экономике», — приводятся слова генерального директора ДОМ.РФ Александра Плутника.
Годовые объемы выдачи ипотеки также продолжат расти и увеличатся до уровня 2,8 трлн руб., говорится в материалах ДОМ.РФ и Frank RG. По итогам 2018 года рост объемов составит 40% по сравнению с 2017-м, следует из исследования. К концу года число выданных кредитов на покупку жилья в России достигнет 1,3–1,4 млн (+29% к прошлому году). Также в ДОМ.РФ ожидают по итогам 2018 года роста среднего размера выданного кредита: в денежном выражении он составит 2,03 млн руб., что 8,9% больше, чем в 2017 году.
Ипотека в России имеет большой потенциал развития, прокомментировал прогноз Юрий Грибанов из Frank RG. По его словам, в России менее 10% от ВВП приходится на ипотечный портфель банков, тогда как в развитых станах он составляет порядка 50%.
